Kredit · dodatna plačila · krajša doba

Koliko kredita lahko skrajšaš brez ugibanja?

Vnesi preostalo glavnico in dejanske pogoje obstoječega kredita. Kalkulator primerja redno odplačevanje z dodatnimi mesečnimi in enkratnimi plačili ter loči prihranek obresti od morebitnega nadomestila banke.

Preveri dodatna plačila Kako brati rezultat?
Izračun iz preostale glavnice Mesečno + enkratno plačilo Brez zunanje knjižnice za graf
Sistem zaupanja: metodologija in uradni viri so bili vsebinsko preverjeni 21. 6. 2026. Rezultat ni obračun banke ali osebno finančno svetovanje.
Kako računamo?

Primerjava rednega in hitrejšega odplačevanja

Model ohrani redni mesečni obrok, dodatna plačila pa neposredno zmanjšujejo glavnico. Posledica je praviloma krajša doba in manj prihodnjih obresti.

Pred uporabo: iz bančnega izpiska ali amortizacijskega načrta prepiši preostalo glavnico, nominalno obrestno mero, preostalo dobo in redni obrok brez ločenih zavarovanj ali paketov.
1. Trenutno stanje kredita
2. Redni obrok
Zakaj je obrok ločen? Dejanski pogodbeni obrok se lahko zaradi datumov obračuna, zaokroževanja ali sprememb mere razlikuje od čiste anuitetne formule. Če ga poznaš, ga vnesi.
3. Dodatna plačila
4. Podatek za orientacijsko nadomestilo
Nadomestilo ni avtomatski strošek. Kalkulator pokaže konservativno orientacijsko zgornjo mejo. Dejanski znesek, izgubo banke in vračilo dela stroškov mora pisno izračunati banka.
Informativni rezultat Vnesi trenutno stanje kredita in dodatna plačila.
Konservativni prihranek 0,00 € Prihranek obresti − ocenjena zgornja meja nadomestila
Prihranek obresti 0,00 € Brez morebitnega vračila drugih stroškov
Krajša doba 0 mesecev Ob nespremenjenem rednem obroku
Nova predvidena doba 0 mesecev Do informativnega poplačila glavnice
Uporabljeni redni obrok 0,00 € Izračunan ali vnesen pogodbeni obrok
Začetni mesečni odliv 0,00 € Redni obrok + dodatno mesečno plačilo
Uporabljeno enkratno plačilo 0,00 € Omejeno na dejanski preostanek glavnice
Orientacijsko nadomestilo 0,00 € Konservativna zgornja meja

Primerjava obeh poti

Redno odplačevanje
Predvidena doba
0 mesecev
Skupne prihodnje obresti
0,00 €
Skupni prihodnji odliv
0,00 €
Zadnji obrok
0,00 €
Z dodatnimi plačili
Predvidena doba
0 mesecev
Skupne prihodnje obresti
0,00 €
Odliv brez nadomestila
0,00 €
Zadnji obrok
0,00 €

Kaj pomeni rezultat?

Dodatna plačila zmanjšajo glavnico, zato se v naslednjih mesecih obračuna manj obresti. Rezultat je veljaven samo ob predpostavki nespremenjene obrestne mere in pravočasnih plačil.

Likvidnost ostane pomembna: dodatno odplačilo zmanjša razpoložljiva denarna sredstva. Kalkulator ne presoja tvoje varnostne rezerve, drugih dolgov ali prihodnjih nepredvidenih izdatkov. Pred izvedbo preveri, koliko sredstev po plačilu dejansko ostane.

Kako brati rezultat

  • Preostala glavnicaJe dejanski dolg danes. Prvotni znesek kredita ni več prava osnova, če je bilo del glavnice že odplačan.
  • Uporabljeni redni obrokČe vneseš 0 €, ga kalkulator izračuna z anuitetno formulo. Če vneseš pogodbeni obrok, se simulacija opre nanj.
  • Prihranek obrestiJe razlika med prihodnjimi obrestmi pri rednem in hitrejšem odplačevanju.
  • Konservativni prihranekOd prihranka obresti odšteje orientacijsko zgornjo mejo nadomestila. Morebitno vračilo dela drugih stroškov ni prišteto.
Prihranek ni donos naložbe. Gre za strošek obresti, ki ga ob izpolnjenih predpostavkah ne bi več plačal. Rezultat ne primerja odplačila z alternativnim varčevanjem ali investiranjem.

Pazi na te omejitve

  • Spremenljiva mera se lahko spremeni. Izračun uporablja eno nespremenjeno vneseno mero za celotno preostalo obdobje.
  • Banka lahko uporabi drugačen datum obračuna. Dnevne obresti, datum plačila, zaokroževanje in pogodbeni vrstni red knjiženja lahko povzročijo odstopanje.
  • Dodatna plačila morajo zmanjšati glavnico. Pred plačilom preveri navodila banke in namen nakazila.
  • Nadomestilo je samo orientacijsko. Kalkulator ne pozna dejanske finančne izgube banke, vseh plačil v drsečem 12-mesečnem obdobju ali pogodbenih izjem.

Kako je ocenjena zgornja meja nadomestila

Pri spremenljivi obrestni meri je orientacijska ocena 0 €. Pri fiksni meri kalkulator spremlja dodatna plačila po mesecih in preverja, ali skupaj z vnesenimi drugimi predčasnimi plačili v 12 mesecih presežejo 10.000 €.

Za dodatno plačilo, pri katerem je meja presežena, uporablja največ 1 %, če je do predvidenega konca več kot eno leto, oziroma največ 0,5 %, če je do konca največ eno leto. Skupna ocena je dodatno omejena na izračunani prihranek obresti.

To ni uradni obračun. Zakon določa tudi druge pogoje in izjeme, nadomestilo pa ne sme presegati obresti, ki bi jih potrošnik plačal do dogovorjenega konca pogodbe.

Naslednji koraki pred plačilom

  • 1. Zahtevaj stanje glavnice. Banka naj potrdi stanje na izbrani datum in način nakazila.
  • 2. Zahtevaj dva uradna scenarija. Primerjaj skrajšanje dobe z možnostjo znižanja rednega obroka.
  • 3. Zahtevaj pisni obračun. Preveri zmanjšanje obresti, morebitno nadomestilo in vračilo sorazmernega dela stroškov.
  • 4. Preveri preostalo likvidnost. Dodatno plačilo ne sme biti obravnavano ločeno od drugih obveznosti in nepredvidenih izdatkov.

Metodologija in uradni viri

  1. PISRS – Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2): zmanjšanje skupnih stroškov, pogoji in omejitve nadomestila pri predčasnem odplačilu.
  2. Banka Slovenije – Predčasno poplačilo in vračilo dela skupnih stroškov.
  3. Banka Slovenije – Primerjava stroškov financiranja, februar 2026: razlikovanje obrestne mere, EOM in drugih stroškov.
  4. Evropska centralna banka – pojasnilo obrestnih mer.

Datum zadnjega vsebinskega preverjanja: 21. 6. 2026. Referenčna anuiteta: A = P × r / (1 − (1 + r)−n), kjer je P preostala glavnica, r mesečna nominalna mera in n število preostalih mesecev. Pri 0-odstotni meri je A = P / n. Simulacija nato po mesecih obračuna obresti, redni del glavnice in dodatna plačila.

Od enega scenarija do načrta

Izračun pokaže smer. Orodje naj vodi izvedbo.

Premium Ubijalec kredita je namenjen spremljanju več scenarijev in mesečnega načrta. Ne zagotavlja prihranka in ne nadomešča uradnega obračuna banke.

Preveri Ubijalec kredita Vodič: predčasno odplačilo Celoten kreditni kalkulator Predstavitev premium rešitve